💰 ETF Sparplan Rechner
Berechne dein Vermögen mit ETF-Sparplan und Zinseszins-Effekt
Dein ETF-Vermögen nach Jahren
ℹ️ Was ist ein ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine einfache und kostengünstige Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Du zahlst regelmäßig (meist monatlich) einen festen Betrag in einen ETF (börsengehandelter Indexfonds) ein. Durch den Zinseszins-Effekt wächst dein Vermögen exponentiell – die Erträge werden reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Rendite.
📈 Beispiel: MSCI World ETF
Sparrate: 200 € pro Monat über 30 Jahre
Erwartete Rendite: 7% p.a. (historischer Durchschnitt MSCI World)
Ergebnis:
- Eingezahlt: 72.000 €
- Endkapital: ~244.000 € (vor Steuern)
- Zinsertrag: ~172.000 €
💡 Mit 500 € monatlich wären es ~610.000 € nach 30 Jahren!
ETF Sparplan Rechner – Vermögensaufbau einfach berechnen
Wie funktioniert der ETF Sparplan Rechner?
Unser ETF Sparplan Rechner zeigt dir, wie sich dein Vermögen mit einem ETF-Sparplan entwickelt. Du gibst dein Startkapital, die monatliche Sparrate und die Laufzeit ein. Der Rechner berücksichtigt den Zinseszins-Effekt, Inflation und auf Wunsch auch die Kapitalertragssteuer. So siehst du realistische Prognosen für deinen Vermögensaufbau.
Was ist der Zinseszins-Effekt?
Der Zinseszins-Effekt ist der Turbo für deinen Vermögensaufbau. Erträge aus deinem ETF-Sparplan werden automatisch reinvestiert und erwirtschaften selbst wieder Rendite. Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt dieser Effekt. Bei 30 Jahren Laufzeit stammt oft mehr als 70% des Endkapitals aus Zinserträgen!
Welche Rendite ist realistisch?
Der MSCI World ETF erzielte historisch etwa 7-8% Rendite pro Jahr (vor Steuern). Das ist ein guter Richtwert für langfristige Sparpläne. Beachte aber: Vergangenheitswerte sind keine Garantie für die Zukunft. Schwankungen sind normal – langfristig gleichen sich diese aber meist aus. Konservative Schätzungen nutzen 5-6%, optimistischere 8-9% Rendite.
ETF Sparplan oder Einmalanlage?
Beide Strategien haben Vorteile. Ein ETF-Sparplan ist ideal, wenn du regelmäßig kleinere Beträge investieren möchtest. Du profitierst vom Cost-Average-Effekt – du kaufst automatisch mehr Anteile bei niedrigen Kursen und weniger bei hohen. Eine Einmalanlage kann höhere Renditen bringen, wenn du den richtigen Zeitpunkt erwischst. Am besten: Kombiniere beides!
Steuern beim ETF-Sparplan
In Deutschland unterliegen ETF-Erträge der Abgeltungssteuer von 25% plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer (gesamt ~26,375%). Du hast aber einen Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person (2.000 € für Verheiratete), bis zu dem Kapitalerträge steuerfrei sind. Unser Rechner berücksichtigt die Steuern optional, sodass du sowohl Brutto- als auch Netto-Renditen sehen kannst.
Die besten ETFs für Sparpläne
Beliebte ETFs für Sparpläne sind:
- MSCI World: ~1.500 Aktien aus 23 Industrieländern (z.B. iShares MSCI World, Xtrackers MSCI World)
- MSCI ACWI: Weltweite Abdeckung inkl. Schwellenländer
- S&P 500: Die 500 größten US-Unternehmen
- FTSE All-World: Alternative zum MSCI World mit breiter Streuung
Wichtig: Achte auf niedrige TER (Gesamtkostenquote) von unter 0,3% und ausreichendes Fondsvolumen.
Sparrate berechnen: Wie viel sollte ich sparen?
Eine gute Faustregel: Spare mindestens 10-15% deines Nettoeinkommens. Für die Altersvorsorge empfehlen Experten:
- Mit 25 Jahren starten: ~200-300 € monatlich für ein Millionen-Depot mit 65
- Mit 35 Jahren starten: ~400-500 € monatlich für ähnliches Ergebnis
- Mit 45 Jahren starten: ~800-1.000 € monatlich notwendig
Je früher du startest, desto weniger musst du monatlich sparen!
ETF Sparplan berechnen: Die beliebtesten Szenarien
💰 100 Euro monatlich ETF Sparplan
Mit nur 100 € pro Monat über 30 Jahre bei 7% Rendite: ≈122.000 €
Eingezahlt: 36.000 € | Zinsertrag: 86.000 € | Perfekt für Einsteiger!
💎 200 Euro monatlich ETF Sparplan
200 € pro Monat über 30 Jahre bei 7%: ≈244.000 €
Eingezahlt: 72.000 € | Zinsertrag: 172.000 € | Solide Altersvorsorge!
🚀 500 Euro monatlich ETF Sparplan
500 € pro Monat über 30 Jahre bei 7%: ≈610.000 €
Eingezahlt: 180.000 € | Zinsertrag: 430.000 € | Sicherer Ruhestand!
💰 1000 Euro monatlich – Der Millionen-Sparplan
1.000 € pro Monat über 30 Jahre bei 7%: ≈1,22 Mio. €
Eingezahlt: 360.000 € | Zinsertrag: 860.000 € | Millionär durch ETF-Sparplan!
MSCI World ETF Sparplan Rechner
Der MSCI World ETF ist mit ~1.500 Aktien aus 23 Ländern perfekt für ETF-Sparpläne. Historische Rendite: 7-8% p.a. Beliebte ETFs: iShares Core MSCI World (TER 0,20%), Xtrackers MSCI World (TER 0,19%). Nutze unseren Rechner mit 7% Rendite und "thesaurierend" für realistische MSCI World Prognosen.
Kostenloser ETF Rechner vs. Bankrechner
Unser ETF Sparplan Rechner ist 100% kostenlos und transparent. Im Gegensatz zu Bankrechnern zeigen wir realistische Ergebnisse mit Steuern (26,375%), Inflation und Thesaurierung. Keine versteckten Produktverkäufe – nur ehrliche Zahlen für deine ETF-Planung.
❓ Häufig gestellte Fragen zum ETF Sparplan
Wie viel Geld brauche ich für einen ETF-Sparplan?
Du kannst schon ab 1 € monatlich starten! Die meisten Broker bieten kostenlose Sparpläne ab 25-50 € an. Wichtig ist nicht die Höhe, sondern dass du regelmäßig sparst und den Zinseszins-Effekt über Jahre nutzt.
Ist ein ETF-Sparplan sicher?
ETFs unterliegen Kursschwankungen und sind nicht kapitalgarantiert. Langfristig (15-30 Jahre) haben breit diversifizierte ETFs wie der MSCI World aber historisch immer positive Renditen erzielt. Wichtig: Nur Geld investieren, das du 10+ Jahre nicht brauchst.
Welche Kosten fallen bei einem ETF-Sparplan an?
Die Kosten sind minimal: TER (Verwaltungsgebühr) von 0,1-0,5% pro Jahr, meist keine Ordergebühren bei Sparplänen. Bei 200 € monatlich und 0,2% TER zahlst du nur ~5 € Gebühren pro Jahr. Viel günstiger als aktive Fonds!
Kann ich die Sparrate jederzeit ändern?
Ja! ETF-Sparpläne sind super flexibel. Du kannst die Sparrate jederzeit erhöhen, senken oder pausieren. Auch Verkäufe sind jederzeit möglich. Das macht ETF-Sparpläne ideal für jeden Lebensabschnitt.
Was ist besser: Thesaurierend oder ausschüttend?
Thesaurierende ETFs reinvestieren Dividenden automatisch – perfekt für den Vermögensaufbau durch maximalen Zinseszins-Effekt. Ausschüttende ETFs zahlen Dividenden aus – gut für passives Einkommen im Ruhestand. Für Sparpläne empfehlen wir thesaurierende ETFs.
Wann sollte ich mit einem ETF-Sparplan starten?
Sofort! Der beste Zeitpunkt ist immer "jetzt". Durch den Cost-Average-Effekt ist der Einstiegszeitpunkt weniger wichtig. Je früher du startest, desto länger arbeitet der Zinseszins für dich. Selbst 5 Jahre früher starten macht tausende Euro Unterschied!
Wie funktioniert der Zinseszins bei ETFs?
Bei thesaurierenden ETFs werden Dividenden und Kursgewinne automatisch reinvestiert. Diese kaufen mehr ETF-Anteile, die wieder Rendite erwirtschaften. Nach 30 Jahren bei 7% Rendite stammen ~70% deines Vermögens aus Zinserträgen, nicht aus Einzahlungen!
Was passiert bei einem Börsencrash?
Kursschwankungen sind normal. Bei einem Crash kaufst du durch den Sparplan automatisch mehr Anteile zu günstigen Preisen (Cost-Average-Effekt). Historisch haben sich Märkte immer erholt. Wichtig: Nicht verkaufen, sondern durchhalten – oder sogar die Sparrate erhöhen!
Reicht ein ETF-Sparplan für die Altersvorsorge?
Ein ETF-Sparplan ist eine exzellente Ergänzung zur gesetzlichen Rente. Allein darauf verlassen solltest du dich nicht – kombiniere ihn mit betrieblicher Altersvorsorge und baue ein diversifiziertes Portfolio auf. Die "3-Säulen-Strategie" ist optimal.
Sind 7% Rendite realistisch?
Der MSCI World erzielte in den letzten 50 Jahren durchschnittlich 7-8% Rendite pro Jahr (nominal, vor Steuern). Das ist ein solider Richtwert für langfristige Planungen. Sei aber konservativ: Rechne mit 5-6% für realistische Szenarien, 7-8% für optimistische Prognosen.